《理財投資》去年企業年終估創4年次低，宜先減債再投資
2014/01/17 14:17時報資訊
【時報記者任珮云台北報導】根據2013年底人力銀行針對「尾牙與年終獎金」調查顯示，由於2013年景氣開高走低，預估今年企業發放年終獎金相對保守，平均僅1.16個月，為四年來次低水準，估計今年的年終獎金將與去年持平。「富蘭克林理財LINE策略」建議上班族活用年終獎金，首先降低負債，其次安排投資計畫。
一、預留生活開銷，提前準備、減輕未來壓力。農曆年前領到年終獎金，上班族可以歡喜迎新年；不過，收入增加，也象徵未來一年的必要支出將相對可觀，像是各項稅金、保險費、紅包等，與其屆時慌張無措，不如先從這項「意外之財」預留可能的金額。若是有意更換跑道的上班族，亦可預留1～2個月的生活費用、房租或房貸費用，在轉換工作之餘，亦能維持基本生活開銷，不致於打亂理財腳步。
二、安排投資計畫，重整資產配置。即使年終獎金不盡如人意，只要能靈活運用，也能發揮資產累積的效果。在尾牙歡騰、農曆年迎春之際，上班族不妨抽空思考資產重整計畫，可以採取定期定額投資心法，掌握不分時點的進場策略，以增加財富累積的速度；另外，亦可將資金拆分為不同的資產水池，先預留部份現金水位，作為未來加碼投資的銀彈來源，再逐一納入股票、債券等部位，以搭乘市場多頭續航列車，爭取多元資產齊揚的布局優勢。
目前全球經濟復甦趨勢確立，歐洲市場更從經濟谷底翻轉上升，富蘭克林坦伯頓互利歐洲基金經理團隊提早看到歐洲行情，也認為「資金潮」、「景氣好」、「獲利升」三大利多將使歐股續揚，加上2013年下半年起，資金嗅到歐洲經濟好轉、紛紛回流，未來潛在買盤值得期待，因此，建議投資人可以開始留意歐股基金的投資優勢。
三、償還／減輕負債，優先償還債務、降低利息支出。投資理財要獲利10％以上並非易事，但坊間的信用借貸利息動輒在一、二成以上，遠超過銀行一年期的定存利率，對有貸款壓力的上班族來說，利息是不小的負擔。若能善用年終獎金，進行大額還款或整筆償還負債，則可減輕利息支出壓力。
上班族不妨先詳列出借貸金額與利率，從較高利率的部份開始償還，例如信用卡循環利息、現金卡貸款、信用貸款、車貸、房貸等，逐一規劃還款進度，無形中能省下一些利息開銷。
四、爭取適度犒賞，為自己充電再出發。上班族除了落實遠程目標的追求、致力實現未來生活無慮，偶爾也不忘放鬆一下，挪用適度的資金來犒賞自己，滿足近在眼前的小確幸，像是享用美食、規畫一趟旅行，或是添購新行頭，都能慰勞自己過去的辛勞，在身心靈充飽電後，新的一年也能以正面能量再出發。
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